Финансовый аналитик

Требуемые навыки и образование

По сравнению со многими высокооплачиваемыми профессиями, квалификация финансового аналитика гораздо менее жесткая и четко определенная. В отличие от права и медицины не существует минимальных образовательных минимумов для всей карьеры. То, столкнетесь ли вы с необходимостью лицензирования, зависит от таких факторов, как ваш работодатель и ваши конкретные должностные обязанности.

Тем не менее, в 21 веке степень бакалавра – желательно по специальности  экономика, финансы или статистика  – стала де-факто требованием для того, чтобы стать финансовым аналитиком. Среди других специальностей, на которые смотрят положительно, – бухгалтерский учет и математика, и даже биология и инженерия, особенно если кто-то заинтересован в специализации аналитика в этих отраслях. Конкуренция слишком велика, а степень бакалавра или ученой степени слишком распространена на рынке труда, чтобы иметь серьезные шансы претендовать на должность аналитика со степенью ниже бакалавра.

Крупные инвестиционные банки, где выплачиваются MBA в престижной бизнес-школе. Выпускников MBA часто нанимают в качестве старших аналитиков сразу после окончания бизнес-школы.

Независимо от образования, успешная карьера финансового аналитика требует сильных количественных навыков, экспертных способностей к решению проблем, умения использовать логику и коммуникативных навыков выше среднего. Финансовые аналитики должны обрабатывать данные, но они также должны сообщать о своих выводах своему начальству в ясной, краткой и убедительной форме.

Что они анализируют

В этом блоке я перечислю и прокомментирую основные источники информации для аналитиков.

Документация компании

Если финансовый аналитик работает на какую-то компанию, то в первую очередь он анализирует ее финансовую отчетность. У меня уже выходила статья про финансовую отчетность компаний, я рассказал там про основные категории отчетов, и привел скриншоты документации российского Сбербанка и шведской компании Орифлэйм, посмотрите.

Документация – стартовый этап, с которого начинается аналитическая работа. Она позволяет понять, как в данный момент времени обстоят дела в бизнесе, какие у бизнеса планы на будущее и сколько есть финансов для их реализации.

Ситуация на рынке

Следующий этап – изучение «конъюнктуры» рынка. Финансовый аналитик должен выяснить, что происходит на рынке в целом, а также в той сфере, которая напрямую связана с деятельностью его компании.

Например, если специалист работает в Газпроме – он должен изучить положение дел в нефтегазовой отрасли.

Рынок – понятие очень-очень обширное

Аналитику важно выявить как можно больше факторов, которые могут оказывать влияние на ценообразование в фирме, на уровень спроса и предложения и другие показатели

Ситуация в политике

Практически весь крупный бизнес напрямую связан с политикой. Например, тот же Газпром, Лукойл, международные компании самых разных типов. Аналитик должен изучить высказывания политических деятелей, проанализировать решения, которые принимают правящие партии тех или иных государств и на их основании скорректировать свои прогнозы.

Например, санкции США в отношении России – как раз пример воздействия политики на бизнес.

Если же аналитик работает на «локальном» уровне, например, изучает компанию, которая продает свою продукцию только в пределах одного города или области, – политика может быть для него не так важна.

Факторы, не связанные с экономикой и политикой

Это «всякая всячина», которая может оказать влияние на компанию. Например, мне как-то рассказывали про трейдера, которым торговал мексиканским песо «по дождю». Когда прогнозировались дожди, песо дешевел, когда дождь должен был закончиться – начинался рост. Потом эта зависимость, почему-то пропала.

Вот такой анализ «дождя», погодных условий – как раз пример изучения не экономических и не политических факторов.

Профессиональный прогноз

Ни финансовые аналитики, ни финансовые консультанты в ближайшее время никуда не денутся. BLS ожидает роста числа рабочих мест на 6% для финансовых аналитиков с 2018 по 2028 год и на 7% для финансовых консультантов.Это сопоставимо с ожидаемым ростом числа рабочих мест на 5% для всех профессий. 6

Финансовые консультанты также должны получить благо от стареющего населения, которое живет дольше и проводит больше лет на пенсии. Кроме того, молодые работники чаще меняют работу и испытывают острую потребность в пролонгации старых пенсионных счетов.

Финансовые аналитики – это эксперты, которые помогают страховым компаниям, компаниям паевых инвестиционных фондов и другим организациям, которым требуются инвестиции и исследования рынка. Ожидается, что конкуренция за эти должности аналитиков будет сильной, что еще больше делает упор на квалификацию и соответствующий опыт работы.

Большинство должностей финансовых аналитиков разделены на роли на стороне покупателя или на стороне продавца, каждая из которых имеет разные перспективы. Аналитик со стороны покупателя разрабатывает стратегии для компаний с большим инвестиционным капиталом. Это могут быть институциональные инвесторы, паевые инвестиционные фонды или некоммерческие организации. Специалисты по продажам предлагают поддержку компаниям или отделам, которые продают инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации и страхование. Аналитики со стороны покупателей, как правило, зарабатывают больше денег, работают более интенсивно и чаще путешествуют.

Инвестиционный банкинг и аналитики по акциям

Аналитики инвестиционных банковских фирм часто играют роль в определении того, возможны ли определенные сделки между компаниями, такие как первичное публичное размещение акций (IPO), слияния и поглощения (M&A), исходя из корпоративных принципов. Аналитики оценивают текущие финансовые условия, а также в значительной степени полагаются на моделирование и прогнозирование, чтобы дать рекомендации относительно того, подходит ли определенное слияние для клиента этого инвестиционного банка или следует ли клиенту инвестировать венчурный капитал в предприятие.

Аналитики, которые помогают крупным банкам принимать решения о покупке и продаже и пытаются найти благоприятные возможности для IPO, называются аналитиками по акциям

Их основное внимание уделяется фондовым рынкам; они помогают найти компании, которые представляют наиболее прибыльные возможности для владения. Как правило, аналитики по акциям относятся к числу самых высокооплачиваемых профессионалов в области финансового анализа

Отчасти это зависит от их работодателей; крупные инвестиционные банки используют огромные зарплаты, чтобы привлечь лучших талантов.

Аналитики по акциям часто имеют дело с огромными суммами денег. Когда они делают выигрышный прогноз, выигрыш для работодателя часто исчисляется миллионами долларов. Таким образом, аналитики по акциям получают щедрое вознаграждение.

Где пройти обучение

На финансового аналитика можно учиться онлайн – на платформах крупных образовательных платформ в рунете. На данный момент таких платформ три, ниже я опишу курсы, которые они предлагают.

GeekBrains

В GeekBrains есть факультет финансовой аналитики. Там учат работать с финансовой отчетностью компаний, правильно строить экономические модели, прогнозировать будущие колебания цен разных финансовых инструментов.

По словам разработчиков, программа, которую они предлагают, подходит как новичкам в мире финансов, так и опытным бухгалтерам, которые хотят повысить квалификацию и получить более востребованную профессию.

Когда вы запишетесь на обучение, у вас будет доступ к чату с другими учениками, будет преподаватель-наставник, которому можно будет напрямую задавать вопросы, а также личный HR-менеджер. Он поможет правильно составить резюме и устроиться в хорошую компанию с достойными зарплатами.

Нетология

В Нетологии есть три курса, расскажу кратко про каждый.

Финансовая аналитика. Основной курс. На удивление, он не очень продолжительный, длится всего пять месяцев, подходит даже начинающим. Преподаватели расскажут вам про финансовую отчетность, планирование и учет рисков, объяснят, как работают финансы в разных типах бизнеса, как привлекается и используется инвестиционный капитал.

Стоимость обучения – 38 500 рублей. Можно приобрести ее в рассрочку на десять месяцев. Платить в таком случае нужно будет по 3 850 рублей в месяц.

Финансы для предпринимателя. По сути, это та же финансовая аналитика, но курс сделан не столько для «обычных» людей, сколько для предпринимателей. Или для тех, кто хотя бы раз пытался запускать собственный бизнес.

Программа очень короткая, длится всего два месяца. Преподаватели познакомят вас с разными типами бизнес-моделей и воронками продаж, научат вести аналитическую работу в Excel и Google Sheets, корректировать бизнес-планы на основании аналитических данных.

Финансовый менеджер. Курс рассчитан на четыре месяца. Подходит, в основном, тем, кто уже работает с финансами или ведет аналитическую работу в компании. Базовое представление об экономических факторах и финансовых инструментах у вас должно быть, иначе изучать курс вам будет сложновато.

Авторы обучающей программы расскажут вам, как анализировать бизнес, создавать планы и стратегии его продвижения, отслеживать результаты, правильно представлять аналитические выводы руководству.

Общая стоимость материала – 66 500 рублей. Можно купить его с рассрочкой на год и платить по 5 541 руб. в месяц.

Скиллбокс

Скиллбокс – такой же серьезный онлайн-университет, как и Нетология. Здесь есть два курса по финансовой аналитике.

Финансовый аналитик. Программа рассчитана на три месяца, доступ к записям вебинаров, видеороликам и текстовым материалам остается у вас навсегда. Впоследствии вы сможете вернуться к урокам курса и пересмотреть их, если будет нужно.

В курсе 67 уроков, которые распределены по 12 крупным модулям. Общая стоимость – 54 600 рублей. Если покупать в рассрочку на 12 месяцев – получится по 4 550 рублей в месяц.

Профессия Финансовый менеджер. Эта программа – сборная из нескольких мини-курсов:

1. Финансовая аналитика. Основа курса, где рассматриваются самые разные способы аналитической работы в сфере финансов.
2. Управление командами. Для тех, кто будет руководить командой аналитиков, распределять между ними задачи.
3. Мастер презентации. Курс будет нужен для того, чтобы правильно и «эффектно» отчитываться руководству о проделанной работе, визуализировать ее результаты.
4. Microsoft Excel.
5. Гугл-таблицы.

Что есть работа?

Популярность этой профессии обуславливается близостью к финансовой сфере и высоким социальным статусом финансового аналитика при работе в солидной компании. Умение работать с большими массивами данных, скрупулёзность и аккуратность позволяют трудиться максимально эффективно и быстро завоёвывать уважение в коллективе. При должном уровне знаний и опыта финансовый аналитик становится наиболее заметной фигурой в компании, так как он превращается в оракула, каждое слово которого влечёт за собой немедленную реакцию окружающих и при удачном стечении событий предполагает рост рейтинга специалиста.

Виды аналитиков

Условно аналитиков можно разделить на две категории: бизнес-аналитики (сокр. БА) и системные аналитики (СА). В первую категорию входят специалисты в выбранной предметной области, отслеживающие отдельные бизнес-процессы. Они могут занимать следующие популярные должности аналитика:

• по рискам;
• бухгалтера;
• финансового;
• инвестиционного и пр.

Бывают также бизнес-аналитики химики, журналисты и т. п.

Системные аналитики работают в сфере информационных технологий (IT). То есть это digital или цифровые аналитики, среди которых популярными направлениями выступают: веб-аналитики и Data Scientist. Последнее направление включает в себя следующие профессии:

• Data Analyst;
• Big Data Analyst;
• Data Engineer;
• Machine learning;
• Deep learning.

Грань между бизнес-аналитиками и системными сильно размыта. С одной стороны, система представляет собой более широкое понятие в сравнении с бизнесом, т. е. СА под силу анализировать все подряд, а БА лишь то, что касается вопросов бизнеса. С другой стороны, СА связан с IT-сферой и предлагаемые им улучшения связаны с внедрением новых IT-разработок, а БА проводит усовершенствование в выбранной области любыми способами, в том числе и с применением IT-инструментов. Если смотреть под этим углом, то деятельность БА шире в сравнении с компетенцией СА.

Однако на практике все виды анализа сводятся к необходимости совершенствования, а это сегодня возможно только за счет автоматизации процессов. Поэтому можно сказать, что эти две специализации фактически сливаются в одну, но если делать выбор, то перспективнее выбирать цифровую сферу. Более того, даже для бизнес-аналитиков, находящихся на должностях, не связанных с IT-сферой, полезно освоить, например, язык программирования Python (Пайтон или Питон), который позволяет автоматизировать рутинную работу, обрабатывать большие объемы информации и быстро анализировать базы данных. За счет этого они повысят уровень собственной компетенции, станут более конкурентными на рынке труда и смогут претендовать на более высокий размер заработной платы.

Что же такое умеют «цифровые» специалисты? Чтобы понять это, достаточно взглянуть на обязательный набор профессиональных навыков и умений.

Требования к образованию финансового аналитика

Финансовый аналитик — это специалист высокого класса, которому недостаточно обладать только узкопрофильными знаниями по экономике и бюджетированию предприятия. Несмотря на то, что отраслевое образование финансового аналитика должно лежать в сфере экономической индустрии или экономическо-инженерной специализации, истинные профессионалы своего дела обладают универсальными знаниями по разным дисциплинам:

• Финансовое право,
• Юриспруденция,
• Налоговые системы,
• Международная экономика,
• Менеджмент организации,
• Организация труда на предприятии,
• Маркетинговые стратегии,
• Принятие решений.

Что делает финансовый аналитик

Когда финансовый аналитик начинает работать, он сначала изучает какой-то экономический сегмент. Например, нефтегазовый сектор в экономике, или положение дел в какой-то косметической компании.

Затем он выявляет факторы, которые прямо или косвенно будут влиять на выбранный сегмент. И определяет, какое влияние и в какой степени будет оказывать каждый фактор.

Последний этап – отчет. Аналитики могут отчитываться руководству компаний, в которые они устроились, выступать в финансовых передачах с аналитическими обзорами, давать комментарии отдельным средствам массовой информации.

Особые соображения: баланс между работой и личной жизнью

Найти правильный баланс между работой и личной жизнью может быть сложно в любой отрасли, но финансовая индустрия имеет репутацию заставляющих сотрудников работать допоздна и пропускать время с семьей, особенно для тех, кто работает на Уолл-стрит.

Недавние исследования показывают, что примерно треть финансовых аналитиков сообщают, что работают более 70 часов в неделю, но 50 часов в неделю – гораздо более распространенное явление. Аналитики по исследованию рынка работают примерно столько же, если не меньше.

Эти рабочие места не такие требовательные (и не так много платят), как рабочие места в частном капитале или инвестиционном банке. Обычно аналитик получает 20 или более дней в году в оплачиваемый отпуск, по крайней мере, один выходной по выходным и время вне офиса в праздничные дни.

Рабочие часы имеют тенденцию увеличиваться по мере приближения работы аналитика к Нью-Йорку, Лондону или Токио. Инвестиционные банкиры и другие финансовые профессионалы высокого уровня полагаются на поддержку аналитиков.

Хотя ожидаемые темпы роста должностей аналитиков-исследователей кажутся выше, финансовые аналитики начинают с более высокой средней заработной платы и могут иметь больше возможностей для продвижения в финансовом мире. Обе роли включают анализ и интерпретацию данных, тенденций и хорошее понимание математики и финансов. (Дополнительную информацию см. В разделе « Финансовый аналитик: карьера и квалификация »)

Статистика зарплат для ‘аналитик’ по городам

Лидеры по количеству вакансий для ‘аналитик’: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Казань.

Лидеры по уровню средней зарплаты для ‘аналитик’: Москва, Санкт-Петербург, Химки, Самара, Калининград.

Аналитик данных

Аналитики данных имеют более узкую направленность. Они собирают данные и изучают их, чтобы выявить тенденции и собрать информацию, которую можно использовать для принятия деловых решений. В век информации компании больше, чем когда-либо, полагаются на большие данные при принятии решений, например, о том, на каких клиентов ориентироваться, на какие продукты и услуги сосредоточиться, какие рекламные методы использовать, сколько людей нанять и на какие должности, а также на новые рынки. для расширения. Данные доступны практически для любого бизнес-решения, чтобы направить компанию в правильном направлении. Роль аналитика данных – собрать эти данные и сделать выводы, которые компания может использовать для принятия решений.

Аналитики данных востребованы повсюду. Это не отраслевая роль

Любой компании, достаточно сообразительной, чтобы понять важность анализа данных, нужны квалифицированные аналитики данных. В то время как аналитики данных  получают зарплату выше среднего,  рентабельность инвестиций (ROI) компаний, которые их нанимают, еще более впечатляющая

Выявленные тенденции и информация, собранная аналитиками данных, часто приносят их работодателям миллионы долларов в год.

Студентам и молодым специалистам, склонным к количественным оценкам, логическим мышлениям, компьютерной грамотности, хорошим коммуникаторам и желающим получать доход выше среднего, работая в разумные часы, следует рассматривать анализ данных как выбор карьеры

Отраслевые аналитики назвали это одним из самых популярных вариантов карьеры на 2010-е годы, и прогнозы показывают, что спрос на аналитиков данных должен быстро расти, поскольку все больше компаний осознают важность использования больших данных

Средняя годовая зарплата аналитика данных составляет 54 070 долларов США по состоянию на 2013 год. Средний диапазон, то есть от 25-го до 75-го процентиля, составляет примерно от 45 000 до 66 000 долларов. Тот факт, что такое множество компаний в самых разных отраслях нанимает аналитиков данных, способствует широкому диапазону заработной платы. Размер компании, отрасль, географическое положение, образование кандидата, опыт и другие факторы вместе определяют размер зарплаты аналитика данных за первый год.

Что должен знать специалист в финансовой отрасли?

Финансовый аналитик должен отличаться обширными познаниями в экономике и заинтересованностью в углублении своих знаний и регулярном повышении квалификации. Также специалист должен постоянно проводить анализ существующих изменений на фондовом и финансовом рынке, обладая навыками составления соответствующей финансовой отчётности. Кроме того, нелишним будет умение рассматривать экономическую деятельность конкретного предприятия и рынка в общем.

На каждом предприятии формируется свой перечень минимальных требований, которым должен соответствовать финансовый аналитик. Программа-минимум предполагает высшее образование по специальности, опыт работы не менее одного года, а также знание основных инструментов финансового анализа и владение ПК на уровне опытного пользователя

Так как основная ценность аналитика заключается в точности прогнозов, важной составляющей будет наличие аналитического склада ума и определенная финансовая прозорливость

Плюсы и минусы

Как и любая другая профессия, описываемая имеет свои явные преимущества, а также определенные недостатки. В первом случае речь идет о следующих важных моментах:

• как правило, крупные компании предлагают финансовым аналитикам конкурентоспособную заработную плату;
• специальность становится все более востребованной;
• хорошие перспективы в плане продвижения по карьерной лестнице;
• возможность участия в специализированных тренингах и семинарах, которые чаще всего оплачивает работодатель.

К перечню довольно значимых минусов стоит отнести:

• необходимость много времени проводить в сидячем положении;
• повышенный риск возникновения стрессовых ситуаций;
• высокая ответственность;
• как правило, ненормированный рабочий день.

Основа работы финансового аналитика

Основой работы финансового аналитика служит, прежде всего, техническая обработка данных. Это выгрузки из баз данных, систематизация и структурирование информации, затем уже следует поверхностная аналитика на предмет адекватности данных и поиск возможных технических ошибок. После чего финансовый аналитик может провести непосредственный анализ получившихся данных.

Аналитики часто выпускают отчетность для внешних потребителей, таких как менеджмент компании, акционеры или регулирующие органы. Формирование отчетности для менеджмента, так называемая управленческая отчетность, одна из важных функций аналитики.

Иногда полученные данные не устраивают менеджмент, что, в свою очередь, порождает конфликт интересов между аналитиком, защищающим свою отчетность, и менеджером (обычно это руководитель среднего звена), который стремится продвинуть свой интерес и внести в отчетные данные свои правки. Острыми чаще всего бывают обсуждения показателей, которые влияют на премиальную часть мотивации оцениваемого подразделения.

С чего начинать молодому специалисту на рабочем месте

На первых порах молодой специалист на новом месте должен разобраться в выпускаемых в компании отчетах, бюджетных моделях, тонкостях отражения расходов и доходов. В каждой компании множество своих нюансов, даже в рамках одной отрасли. В случае перехода аналитика из производства, скажем, в услуги, процесс адаптации занимает много времени, так как финансовая служба работает совершенно по-другому.